Risk Management

Risiko minimieren - Rendite erhöhen

Als ein­zi­ge Mar­ket­place-Len­ding-Platt­form der Schweiz sorgt Cre­dit­Ga­te24, durch die in der An­le­ger­ver­ein­ba­rung ge­re­gel­te und im­ple­men­tier­te So­li­da­ri­däts­ver­ein­ba­rung, für ei­ne grösst­mög­li­che Di­ver­si­fi­ka­ti­on Ih­res Kre­dit­port­fo­li­os. Durch Ih­re ei­ge­nen In­ves­ti­ti­ons­tä­tig­kei­ten über ver­schie­de­ne Ra­ting­stu­fen und Kre­ditar­ten kön­nen Sie Ihr Port­fo­lio noch wei­ter di­ver­si­fi­zie­ren. Ein To­tal­ver­lust Ih­res in­ves­tier­ten Ka­pi­tals wird da­durch höchst un­wahr­schein­lich. Wei­te­re In­for­ma­tio­nen zur So­li­da­ri­täts­ver­ein­ba­rung, den not­wen­di­gen In­for­ma­ti­ons­grund­la­gen für Ihr ei­ge­nes Ri­si­ko­ma­na­ge­ment so­wie De­tails zu un­se­rem Ra­ting­sys­tem fin­den Sie auf die­ser Sei­te.

Ratingsystem - Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Je­der Kre­dit­an­trag wird von un­se­rem Team aus­führ­lich ge­prüft. Mit der Prü­fung wird das Kre­di­tri­si­ko ei­nes je­den An­trag­stel­lers er­mit­telt und an­hand des Ra­tings zu­ge­ord­net. Ne­ben der Kre­dit­wür­dig­keit des Kre­dit­neh­mers wer­den auch die Rah­men­be­din­gun­gen an­ge­schaut. Es er­folgt ei­ne de­tail­lier­te Ana­ly­se des Kre­dit­neh­mers, um her­aus­zu­fin­den, ob der Kre­dit­neh­mer in der La­ge ist, den Kre­dit frist­ge­recht be­die­nen zu kön­nen.

Die ein­zel­nen Ra­ting-Stu­fen ste­hen für das Kre­dit­aus­fall­ri­si­ko des je­wei­li­gen Kun­den. Je bes­ser die Ein­stu­fung, de­sto hö­her ist die Wahr­schein­lich­keit, dass der Kre­dit­neh­mer den Kre­dit frist­ge­recht und voll­stän­dig zu­rück­zahlt. Je schlech­ter die Ein­stu­fung, de­sto hö­her ist die Wahr­schein­lich­keit, dass es zu ei­nem Aus­fall des Kre­dits kommt. Se­hen Sie an­hand un­se­rer Ra­ting-Stu­fen, wie hoch Ih­re zu er­war­ten­de Ren­di­te ist.

AAA - Immobilienbesicherte Kredite zum Schutz vor Ausfällen | AA - Höchste Kreditqualität, tiefstes Ausfallrisiko | A - Sehr hohe Kreditqualität, sehr tiefes Ausfallrisiko | B - Hohe Kreditqualität, tiefes Ausfallrisiko | C - Mittlere Kreditqualität, mittleres Ausfallrisiko | D - Tiefere Kreditqualität, erhöhtes Ausfallrisiko | E - Tiefe Kreditqualität, hohes Ausfallrisiko

Col­lec­ti­on-Sta­tis­tik

Cre­dit­Ga­te24 voll­zieht sämt­li­che Be­trei­bungs- und Kon­kurs­ver­fah­ren durch in­ter­ne Mit­ar­bei­ter un­se­rer Re­co­ve­ry Ab­tei­lung und ver­folgt da­mit einen ho­lis­ti­schen Kre­dits­er­vicing-An­satz. Wir sind über­zeugt, dass wir mit die­sem Mo­dell un­se­ren An­le­gern den best­mög­li­chen Ser­vice bie­ten kön­nen.

Durch un­se­re ak­ti­ve Ver­lust­scheins­be­wirt­schaf­tung, wer­den be­ste­hen­de Schul­den, ins­be­son­de­re ba­sie­rend auf neu er­lang­ten Er­kennt­nis­sen wie­der­holt und re­gel­mäs­sig ein­ge­trie­ben. Sämt­li­che ad­mi­nis­tra­ti­ve Auf­wen­dun­gen wer­den so­mit auch nach Aus­stel­lung des Ver­lust­scheins durch uns über­nom­men. Die­ses Mo­dell er­mög­licht bei un­se­ren An­le­gern ei­ne ma­xi­ma­le Auf­wands­mi­ni­mie­rung im Zu­sam­men­hang mit der Er­wirt­schaf­tung ih­rer Ren­di­te.

Das sagen unsere Anleger

«CreditGate24 bietet mir eine unkomplizierte Anlegemöglichkeit. Das Risiko erachte ich als minim bei einer gleichzeitig attraktiven Rendite. Das Verfolgen der laufenden Rückerstattungen im Monatsrhythmus macht Freude.»

F. Herter

«By the way: Ich bin mit Creditgate24 in jeder Hinsicht sehr zufrieden und hoffe, dass Sie diesen einfachen, strukturierten, innovativen und intelligenten Weg weiter gehen. Gratulation an Sie und an das ganze Creditgate24-Team.»

Anonym

«CreditGate24 hat meine Erwartungen nach einer unkomplizierten, transparenten und lukrativen Alternative für Bank- oder Wertschriftenanlagen erfüllt.»

F. Konermann

Massnahmen zum Schutz unserer Anleger

Die Si­cher­heit un­se­rer An­le­ger ist uns be­son­ders wich­tig. Da­her ha­ben wir vie­le Mass­nah­men ge­trof­fen, die zum Schutz un­se­rer An­le­ger bei­tra­gen. Je­der Kre­dit, der auf un­se­rer On­li­ne-Platt­form ver­öf­fent­licht wird, durch­läuft einen stren­gen Kre­dit­prü­fungs­pro­zess. Ak­tu­ell wer­den über 80% der an­ge­frag­ten Kre­di­te ab­ge­lehnt, da die­se un­se­ren Kri­te­ri­en nicht stand­hal­ten. Wei­ter­hin sind al­le auf­ge­schal­te­ten Kre­di­te mit ei­ner To­des­fall­ver­si­che­rung von Ge­ne­ra­li bis zu ei­ner Rest­kre­dit­sum­me von ma­xi­mal CHF 100'000 ab­ge­si­chert.

Ei­ne wei­te­re Mass­nah­me für den Schutz un­se­rer An­le­ger sind die be­si­cher­ten Kre­di­te (Ra­ting­stu­fe AAA). Pri­vat­per­so­nen wie auch KMU-Kre­dit­neh­mer ha­ben die Mög­lich­keit, ih­re Kre­di­te mit ei­nem Grund­pfand, er­rich­tet zu Guns­ten von Cre­dit­Ga­te24, ab­si­chern zu las­sen. Un­se­re Kre­dit­neh­mer pro­fi­tie­ren von ei­nem tiefe­ren Zins und un­se­re An­le­ger, wel­che ein nicht so ho­hes Ri­si­ko ein­ge­hen wol­len, er­hal­ten mit der Ra­ting­stu­fe AAA ei­ne An­la­ge­klas­se mit ei­nem sehr ge­rin­gen Ri­si­ko. Un­se­re be­deu­tends­te Mass­nah­me ist die So­li­da­ri­täts­ver­ein­ba­rung. Bei uns haf­ten al­le An­le­ger in­ner­halb ei­ner Kre­dit­ka­te­go­rie und Ra­ting­stu­fe so­li­da­risch, soll­te es zu ei­nem Aus­fall ei­nes Kre­dits kom­men.

Unsere Anlageprodukte

  • Marketplace Lending Plattform für private und institutionelle Anleger
  • Investieren Sie in Private Debt wie institutionelle Anleger
  • Monatliche Amortisation bei den direkten Geldanlagen
  • Erweiterte Diversifikation Ihres Portfolios

Mit un­se­ren di­rek­ten Geld­an­lagen kön­nen Sie als An­le­ger di­rekt For­de­run­gen kau­fen. Wir ha­ben 3 Pa­ke­te ent­wi­ckelt: Di­rect-In­vest, Pre­mi­um-Man­dat und Choi­ce-Man­dat.

Pri­va­te Debt - An­statt in ein­zel­ne Kre­di­te zu in­ves­tie­ren, be­steht die Mög­lich­keit, in ei­ne Aus­wahl an ein­buch­ba­ren An­la­ge­pro­duk­te zu in­ves­tie­ren.

Mehr erfahren

Die Solidaritätsvereinbarung – Unsere Anleger tragen solidarisch

Die Fra­ge al­ler Fra­gen un­se­rer An­le­ger: was pas­siert, wenn es zu ei­nem Aus­fall ei­nes Kre­dits kommt? Für ge­nau die­sen Fall ha­ben wir un­se­re So­li­da­ri­täts­ver­ein­ba­rung. Bei ei­nem Kre­dit­aus­fall wird der aus­ge­fal­le­ne Be­trag so­li­da­risch von al­len An­le­gern der­sel­ben Kre­dit­ka­te­go­rie und Ra­ting­stu­fe ge­tra­gen. An­hand ei­nes Bei­spiels möch­ten wir Ih­nen zei­gen, wie un­se­re So­li­da­ri­täts­ver­ein­ba­rung funk­tio­niert.

Ein Pri­vat­kre­dit der Ra­ting­stu­fe C ist aus­ge­fal­len. Der aus­ge­fal­le­ne Kre­dit­be­trag be­läuft sich auf CHF 7'500. Die Ge­samt­sum­me der Ra­ting­stu­fe für die Kre­dit­ka­te­go­rie Pri­vat be­trägt CHF 1'200'000. Der An­teil des auf­ge­fal­le­nen Kre­dit­be­tra­ges be­trägt in die­sem Fall 0.63%. Je­der An­le­ger in der Kre­dit­ka­te­go­rie Pri­vat und Ra­ting­stu­fe C wird mit 0.63% sei­ner An­la­gen den Aus­fall tra­gen. Ein An­le­ger hat in die­ser Kre­dit­ka­te­go­rie und Ra­ting­stu­fe CHF 500 in­ves­tiert. Mit der nächst­mög­li­chen Zah­lung wer­den CHF 3.15 von sei­ner Rück­zah­lung ab­ge­zo­gen.

Was passiert beim Ausfall von CreditGate24?

Ver­wal­tungs­treu­hand durch Cre­dit­Ga­te24

Cre­dit­Ga­te24 wird durch den Ab­schluss der An­le­ger­ver­ein­ba­rung von den An­le­gern be­auf­tragt, das Kre­dit­ver­hält­nis wäh­rend der ge­sam­ten Lauf­zeit als Ser­vice Pro­vi­der zu be­treu­en. Die An­le­ger­ver­ein­ba­rung re­gelt den Ver­kauf, die Ab­tre­tung so­wie die Ver­wal­tung im Rah­men der Über­nah­me des Kre­dit­ver­hält­nis­ses. Die­se Aus­ge­stal­tung er­mög­licht dem An­le­ger wie auch dem Kre­dit­neh­mer die not­wen­di­ge Dis­kre­ti­on. 

Fi­nan­zie­rung der Kre­dit­be­wirt­schaf­tung über die An­le­ger­ge­bühr

Cre­dit­Ga­te24 ist ein re­la­tiv jun­ges Un­ter­neh­men. Des­halb wur­den wir im­mer wie­der dar­auf an­ge­spro­chen, was mit den Kre­dit­ver­hält­nis­sen, den Ser­vice Dienst­leis­tun­gen und der Platt­form pas­siert, soll­te Cre­dit­Ga­te24 ei­nes Ta­ges nicht mehr exis­tie­ren. Auf­grund die­ser An­fra­gen ha­ben wir rea­giert und Cre­dit­Ga­te24 (Schweiz) AG (nach­fol­gend CG24) im Ju­ni 2018 re­or­ga­ni­siert und ei­ne Toch­ter­ge­sell­schaft die Cre­dit­Ga­te24 Ex­cel­lence AG (nach­fol­gend EAG) ge­grün­det. Sämt­li­che Kos­ten er­zeu­gen­den Ele­men­te wur­den in die EAG über­tra­gen, so­dass CG24 le­dig­lich als Platt­form­ge­sell­schaft agiert, wel­che die An­le­ger­ver­ein­ba­run­gen und die Kre­dit­ver­trä­ge ab­sch­liesst. Al­le Ser­vice­dienst­leis­tun­gen vor und nach dem Ab­schluss des Kre­dit­ver­trags und der An­le­ger­ver­ein­ba­run­gen wer­den von uns aus der EAG zu Guns­ten der CG24 er­bracht. Gleich­zei­tig wird durch einen ver­trag­lich ver­pflich­te­ten Backup Ser­vicer si­cher­ge­stellt, dass bei ei­nem Aus­fall von EAG, sämt­li­che Dienst­leis­tun­gen, wel­che wäh­rend der Lauf­zeit des Kre­dit­ver­hält­nis­ses er­bracht wer­den, durch den Backup Ser­vicer über­nom­men wer­den könn­ten und da­mit si­cher­ge­stellt wä­ren. Da­mit ist die rei­bungs­lo­se und ver­trags­ge­mäs­se Ab­wick­lung sämt­li­cher Ver­pflich­tun­gen von CG24 ge­gen­über Kre­dit­neh­mern und An­le­gern ge­währ­leis­tet.

Wei­te­re Fra­gen und Ant­wor­ten fin­den Sie hier

Häufige Fragen unserer Anleger

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