Risk Management

Risiko minimieren - Rendite erhöhen

Jeder Kreditantrag wird von CG24 ausführlich geprüft. Mit der Prüfung wird das Kreditrisiko eines jeden Antragstellers ermittelt und anhand des Ratings zugeordnet. Neben der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers werden auch die Rahmenbedingungen angeschaut. Es erfolgt eine detaillierte Analyse des Kreditnehmers, um herauszufinden, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit fristgerecht bedienen zu können.

Aktuell werden über 80% der angefragten Kredite abgelehnt, da diese unseren Kriterien nicht standhalten. Weiterhin bietet CG24 Kreditnehmern (nicht juristische Person) diverse Versicherungsmöglichkeiten (Todesfall, Arbeitslosigkeit/Arbeitsunfähigkeit) an, um den Kapitaldienst des Kredits zu sichern.

Kreditbeschaffung

Durch ausgewählte Marketingkanäle werden Kreditnehmer auf unseren Marketplace geleitet. Unsere verlässlichen Kreditzubringer werden auf Qualität geprüft sowie regelmässig überwacht.

Kreditprüfung

Neben KYC und AML Prüfungen werden Bonitätsdaten und Betreibungsinformationen geprüft. Weiterhin werden diese Daten durch folgende interne Prüfungsprozesse ergänzt:

Business Credit

Eine qualitative und quantitative due dilligence (DD) wird bei jedem Unternehmen durchgeführt. Die qualitative DD setzt sich z.B. aus der Erfahrung des Managements, Strategischer Fokus, Datentransparenz, Vollständigkeit der Dokumente, etc. zusammen.

Die quantitative DD basiert auf den letzten beiden Jahresabschlüssen. Je nach gewünschter Kreditlaufzeit verwendet CG24 ein kurz- oder mittelfristig orientiertes Cashflow Verschuldungsmodell.

Real Estate

Der Prüfungsprozess basiert auf der zugrundeliegenden Renditeliegenschaft, welche CG24 als Sicherheit (nachrangig zu einer externen Ersthypothek) hält. Unsere Immobilienexperten ermitteln den Marktwert und damit die Belehnungsgrenze des Objektes. Da der Kredit durch die Liegenschaftseinnahmen gedeckt werden muss ermittelt CG24 auch die Tragbarkeit des Objektes.

Private Credit

Der monatliche Budgetüberschuss wird für die Tragbarkeit der Kreditrate anhand der Einnahmen und Ausgaben ermittelt.

Sicherheitenprüfung

Neben der Kreditprüfung auf den Kreditnehmer selbst werden allfällige Sicherheiten stringent auf Werthaltigkeit geprüft und überwacht. Sicherheiten können Solidarbürgschaften, Unternehmensbürgschaften, Bankgarantien, Grundpfänder, Aktien und Debitorenbücher, etc. sein.

Ratingvergabe

Nachdem der Kreditnehmer und die Sicherheiten geprüft wurden erteilt CG24 dem Kreditprojekt ein Rating. Die einzelnen Rating-Stufen bestehen aus in absteigender Reihenfolge, AAA, AA, A, B und C. Je besser die Einstufung, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer den Kredit fristgerecht und vollständig zurückzahlt.

Mahnwesen und Recovery

Sofern ein Kreditnehmer in den Verzug der Zahlung gerät werden folgende Massnahmen ergriffen:

Automatisiertes Mahnwesen

  • Zahlungserinnerung
  • Erste Mahnung
  • Zweite Mahnung

Kreditrestrukturierung

Unter gewissen Bedingungen können Kredite restrukturiert werden. Das Interesse des Anlegers steht stets im Vordergrund.

Rechtliche Schritte

Wurde keine Lösung mit dem Kreditnehmer gefunden, werden u.A. folgende Schritte eingeleitet:

  • Kreditkündigung mit Zahlungsfrist zur Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags
  • Sofern diese Zahlungsfrist nicht eingehalten wird, wird ein Betreibungsbegehren eingeleitet.
  • Verwertung allfälliger Sicherheiten

Solidaritätsvereinbarung

Sollte nicht der komplette, offene Betrag eingetrieben worden sein, kommt die Solidaritätsvereinbarung zum Zug.

Bei ei­nem Kre­dit­aus­fall oder Teilausfall wird der aus­ge­fal­le­ne Be­trag so­li­da­risch von al­len An­le­gern der­sel­ben Kre­dit­ka­te­go­rie und Ra­ting­stu­fe pro-rata ge­tra­gen. An­hand ei­nes Bei­spiels möch­ten wir Ih­nen zei­gen, wie un­se­re So­li­da­ri­täts­ver­ein­ba­rung funk­tio­niert:
Der gesamte Kredit (X) von CHF 10'000 fällt im Solidaritätspool “Private Credit Rating C” aus.

Das Gesamtvolumen des Solidaritätspool “Private Credit Rating C” beläuft sich auf CHF 5'000’000.

Anleger 1 ist mit CHF 2'000 im Kredit (X) investiert. Insgesamt hat Anleger 1 CHF 30'000 in dem Solidaritätspool-Private Credit-Rating investiert.Durch die Solidaritätsvereinbarung aller Anleger ist nicht der Gesamtbetrag von CHF 2'000 verloren, da Anleger 1 nur proportinal zum Gesamtanlagebetrag des Solidaritätspools belastet wird.

Berechnung des Solidaranteils:
(30'000 / 5'000’000) * 2'000 = 12
Der erlittene Verlust des Anlegers 1 bläuft sich lediglich auf CHF 12. Somit profitiert Anleger 1 von einer Auszahlung von CHF 1'988 dank der Solidaritätsvereinbarung.

«CG24 bietet mir eine unkomplizierte Anlegemöglichkeit. Das Risiko erachte ich als minim bei einer gleichzeitig attraktiven Rendite. Das Verfolgen der laufenden Rückerstattungen im Monatsrhythmus macht Freude.»

F. Herter

«By the way: Ich bin mit CG24 in jeder Hinsicht sehr zufrieden und hoffe, dass Sie diesen einfachen, strukturierten, innovativen und intelligenten Weg weiter gehen. Gratulation an Sie und an das ganze CG24-Team.»

Anonym

«CG24 hat meine Erwartungen nach einer unkomplizierten, transparenten und lukrativen Alternative für Bank- oder Wertschriftenanlagen erfüllt.»

F. Konermann

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