Credito di rifinanziamento

* Que­sto va­le per tut­ti i pre­sti­ti co­per­ti dal­la leg­ge sul cre­di­to al con­su­mo (LCC). Ul­te­rio­ri in­for­ma­zio­ni sull'at­tua­le LCC so­no di­spo­ni­bi­li qui: Leg­ge fe­de­ra­le sul cre­di­to al con­su­mo (LCC)

Van­tag­gi per un cam­bia­men­to an­ti­ci­pa­to del cre­di­to

Ap­pro­fit­ta dell'op­por­tu­ni­tà di ri­scat­ta­re il tuo cre­di­to in an­ti­ci­po e sen­za co­sti ag­giun­ti­vi. Con una ri­so­lu­zio­ne del cre­di­to, puoi ri­dur­re al mi­ni­mo la tua ra­ta men­si­le e ri­spar­mia­re mol­to gra­zie al tas­so di in­te­res­se più bas­so.

Re­sta fles­si­bi­le nel­la pia­ni­fi­ca­zio­ne fu­tu­ra. Il se­guen­te esem­pio ti aiu­te­rà a ca­pi­re quan­to puoi ri­spar­mia­re se rie­sci a ri­dur­re il tas­so di in­te­res­se. Hai un cre­di­to pri­va­to in cor­so con un cre­di­to re­si­duo di CHF 60'000. Il tuo at­tua­le tas­so di in­te­res­se è del 9,6 per­cen­to e il re­stan­te ter­mi­ne del cre­di­to è an­co­ra di 48 me­si. La tua ra­ta men­si­le è at­tual­men­te di CHF 1'460. Hai ri­ce­vu­to un'of­fer­ta da un nuo­vo isti­tu­to di cre­di­to con un tas­so di in­te­res­se ef­fet­ti­vo del 6,2 per­cen­to (in­te­res­si com­pre­se tut­te le ta­rif­fe). Al po­sto di CHF 1'460 pa­ghe­re­sti so­lo CHF 1'370 men­si­li con la nuo­va of­fer­ta con lo stes­so ter­mi­ne. Ri­spar­mi ol­tre CHF 4'100 per l'in­te­ra du­ra­ta di 4 an­ni.

In que­sto ca­so sa­reb­be già uti­le una ri­so­lu­zio­ne an­ti­ci­pa­ta del cre­di­to. An­che nel ca­so in cui si pa­gas­se­ro le tas­se per il ren­di­con­to fi­nan­zia­rio si be­ne­fi­cia di un de­bi­to pre­ma­tu­ro.

Se­con­do la leg­ge sul cre­di­to al con­su­mo (Kon­su­m­kre­dit­ge­se­tz - LCC), la ri­so­lu­zio­ne di un cre­di­to al con­su­mo in Sviz­ze­ra è gra­tui­ta. I cre­di­ti sot­to l’LCC (cre­di­ti fi­no a CHF 80'000) pos­so­no es­se­re re­scis­si in qual­sia­si mo­men­to, sen­za rim­bor­sa­re le ra­te ri­ma­nen­ti o pa­ga­re gli in­te­res­si. Se si de­si­de­ra so­sti­tui­re il cre­di­to cor­ren­te o di­ver­si cre­di­ti pre­ma­tu­ra­men­te, il nuo­vo pre­sta­to­re ha bi­so­gno di una li­qui­da­zio­ne dai ven­di­to­ri at­tua­li.

Il bi­lan­cio fi­na­le con­tie­ne l'im­por­to re­si­duo dei cre­di­ti cor­ren­ti. Va no­ta­to che al­cu­ni isti­tu­ti di cre­di­to pos­so­no ad­de­bi­ta­re com­mis­sio­ni per la pre­pa­ra­zio­ne del­la li­qui­da­zio­ne fi­na­le. Se il cre­di­to in cor­so è sot­to l’LCC la li­qui­da­zio­ne fi­na­le è gra­tui­ta.

L'ac­qui­si­zio­ne del­la fat­tu­ra fi­na­le può es­se­re ri­chie­sta so­lo dal be­ne­fi­cia­rio del cre­di­to. As­si­cu­ra­ti che la di­chia­ra­zio­ne fi­na­le sia sta­ta com­pi­la­ta cor­ret­ta­men­te e che l'im­por­to re­si­duo sia sta­to de­ter­mi­na­to esat­ta­men­te. Con la fat­tu­ra fi­na­le, il nuo­vo pre­sta­to­re può quin­di de­ter­mi­na­re una nuo­va of­fer­ta di cre­di­to per te.

Cosnigliamo di annullare il vecchio contratto di credito solo dopo aver ricevuto l'approvazione scritta del nuovo creditore.

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